禾中集团:为什么明知P2P是高风险的投资,还有人一个劲往里面投资?

作为财富管理行业的观察员禾中集团,研究P2P行业的发展和走向,是必不可少,今天就和大家分享一下我们的看法。

禾中集团:为什么明知P2P是高风险的投资,还有人一个劲往里面投资?

针对这个问题,结论有2个禾中集团:

禾中集团:为什么明知P2P是高风险的投资,还有人一个劲往里面投资?

1. P2P以往的玩法为:刚性兑付+资金池禾中集团,在经济蓬勃发展的情况下,市场中的流动性十分充足,资金来往非常通畅,高收益率背后总有后来的人接盘,造成了高收益率一直持续,钱放在银行的怎么可能眼睁睁看着别人获利?

2. 投资者不够成熟,随着中国的快速发展,大家手里都开始有了一部分可以用作投资的资金,但是对于产品的投资逻辑、产业的发展方向一点都不了解,对于风险的认知更可谓是一知半解,奔着收益率就想着躺赚的日子。

说完结论,我们来简单说一下:

1)刚性兑付+资金池业务造成的P2P高收益

什么是P2P,就是个人与个人的资金撮合平台,你需要钱,别人有钱,就以一定的贷款利率来撮合双方。那为什么收益率会高?原因如下:

经济快速发展,市场较为繁荣,产业发展快,并且有一定的人口红利,大家借的钱都可以拿来发展产业从而产生利润还钱。这是前提。

刚性兑付,既然可以快速拿到钱,很多平台为了让别人来平台这里投钱,在监管空白的时间就提出“一定能够本金+利率还给投资者”的方式,这种“高收益、低风险”的方式,投资者不爱都不行。

资金池,在刚性兑付的诱惑下,平台吸纳到了很多钱,这些钱本应该拿去投资合同上的标的,但经过平台的多层操作,可以拿新来的钱,去投资其他平台自认为很好的项目,或者可以获得更大收益的项目,或者拿来去填补上一个项目失败,但却承诺兑付的了投资人那笔钱。

于是,用兑付的承诺吸引投资者的钱进来变成资金池,然后拿新的钱去还前面可能亏损的钱,加上经济发展较好,市场上有充裕的钱不停地流入,3者共同促力,使得P2P高收益的方式一直造福着大家。

但回过头来我们看,其实P2P的投资方式特别地混乱并且没有管制,当监管新规发出,限制一定的违规操作,其中一个链条断掉,整个产业链都受到了影响。所以现在局面就是:P2P爆雷已经不能算新闻了,人们只是对爆雷的金额发出“靠,真TM多”的感叹。

2) 投资者不够成熟,只看高收益,却无视了投资背后的风险

前面也说到,P2P的投资方式使存在混乱的,但因为打出了高收益+刚性兑付的口号,导致不停地有人去投资,又因为沉浸于高收益的美梦中过久,已经习惯了这样的投资方式,并没有培养自己对于投资的严肃态度,看到收益率就觉得可以兑付,并没有看到投资背后的风险。

我们举个例子:

有一个好朋友找你借钱,因为是好朋友,你非常相信他,也非常了解他,所以你只会想,我每个月能够收到他给的利息xx,忽视了其中的风险。万一他生意失败了呢?万一他出意外了呢?当然我们是不希望这样的,但如果什么都是确定的话,就不叫做风险了。

现在我们看到所谓的房价下降就闹到售楼处,P2P爆雷就在公司下面拉横幅,因为风险出现了,自己却没有做好承受的准备,这就是典型的“巨婴心理”,如同《千面英雄》中说的一样:

摆脱婴儿期的自我以及相应的情感关系的范围与理想是多么的重要。有的人被“童年”的“围墙”所禁锢,父母就像阈限的守护者,这些胆怯的灵魂因为害怕某些惩罚,无法通过大门,在外面的世界获得重生。

很像那些还做着“高收益、低风险”投资的美梦的投资者们。

最后,我们收一下尾:

P2P的模式,是一种金融创新的模式,并不是一棒打死,只是因为市场发展本来就是要慢慢来的,以往无监管的方式已经行不通了,那就按照合规的方式来,这样的方式也有它自己的投资逻辑,了解了投资逻辑,了解了风险,投资收益率和风险都在自己的预期内,就值得投资。

投资者方面,树立“风险”意识已经不用多说的了,落地怎么做呢,以下建议供大家参考:

a. 选机构:选择成立时间比较长的机构,因为机构市场越长,越经得起时间和市场的考验。此外,看机构的法人、控股股东与董事长是否是同一人,如果不是,一定要弄清楚原因。最后,还要看员工,金融公司楼下抽烟的比较多,而抽烟的时候也就他们放松的时候,听听他们在聊什么。怎么看、怎么听、怎么判断就不用我多说了吧,这个状态下最能看出一个群体的素质。

b. 破除迷思:任何广告都是为了吸引更多的购买者,所以不要以为产品上了央视,就有了央视的背书。此外,还要破除获奖迷思,民间机构的颁奖,基本没有什么权威性,你看看摩根大通,获过什么奖项吗?最后还要不追热点,热点都是别人希望炒火吸引更多人加入的,好的机会不需要太多人知道。

c. 选投资产品:先是选地区,任何一个产品都必然投向某一地区,营商环境不好的地区,坏账的几率一定比其他地区要高。然后是选行业,现在大的经济背景是转型升级,转型升级必然意味着传统行业的没落和新兴行业的崛起。最后是投资品种,把投资风险测评做好,投资没有最好的,只有最适合自己的。

d. 建立契约精神:金融产品是基于现实情况和某些假设条件来设计的,现实情况可能随时发生变化,假设条件更是既可以成立,也可以不成立,这些都决定了金融产品的未来具有不确定性,只要在风险明晰的情况下,我们签了单,就要接受最不理想的情况,这才是投资者成熟的表现。自己为自己做下的事情买单,这本来就是人之常情。

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